En las condiciones actuales de inflación provocada por la
pandemia de COVID 19, debemos prestar más atención a nuestras finanzas
personales, llevar un adecuado registro de los gastos que realizamos, comparar
precios y evitar compras que no necesitemos. Y esto lo debemos hacer en dos frentes:
con los créditos y nuestro ahorro, por mucho o poco que sea éste. EN LA CONTRATACIÓN DE UN CRÉDITO: Alrededor del 71% de las personas que tienen un crédito o
una tarjeta de crédito, no comparó otros productos similares antes de su
contratación, situación que ahora los puede tener pagando mucho más por lo
mismo; la diferencia de un punto porcentual en un crédito hipotecario de un
millón 200 mil pesos a 15 años, puede implicar pagar 141 mil pesos más a su
término. En el caso de la tarjeta de crédito, cuya tasa de interés es
variable y fluctúa mes a mes, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa
de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda a los
tarjetahabientes pagar más del “mínimo requerido” y así evitar costos mayores por
el simple efecto del aumento en las tasas de interés. De igual forma, los productos de crédito con tasa de interés
variable o los denominados en alguna moneda distinta al peso, deberán ser
evaluados con mayor detenimiento, ya que muy posiblemente serán los primeros en
experimentar aumentos ante las presiones inflacionarias que se presentan a
nivel internacional. Por su parte, aquellas personas que ya tengan contratados
productos de crédito a tasa fija no verán afectación alguna, en tanto esté
vigente su crédito y no incurran en impago. De ahí la conveniencia de consultar el Catálogo Nacional de
Productos y Servicios Financieros que forma parte del Buró de Entidades
Financieras www.buro.gob.mx, en donde se muestran 973 productos de distintos
tipos de crédito que se ofrecen a tasa variable, 970 mixta y 5,646 productos
con tasa de interés fija. También es cierto que el efecto de este probable aumento no
será igual para los distintos tipos de crédito ni mucho menos se dará a un
mismo tiempo, por lo que los interesados en contratar un crédito deben evaluar
con mayor cuidado la oferta, comparar y analizar sus términos y condiciones, a
fin de evitar pagar más, no solo en función de la tasa de interés, sino también
por las comisiones que se cobran. De igual forma, hay que tener mucho cuidado al consultar las
aplicaciones digitales, ya que en algunos casos no señalan con claridad las
tasas de interés que cobran y las comisiones que pueden aplicar, con el
atractivo de que son rápidas en resolver, que no ponen muchas condiciones para
el otorgamiento del crédito y piden pagos “chiquitos”. Algunas de ellas,
incluso, pueden ser fraudulentas. POR LO ANTERIOR, LA CONDUSEF TE HACE LAS SIGUIENTES
RECOMENDACIONES: • Compara con
mucha atención lo que el mercado ofrece de acuerdo al tipo de crédito que
pretendas contratar. Puedes utilizar las herramientas que la CONDUSEF pone a tu
disposición, como el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros y
los simuladores y comparadores de diversos tipos de crédito e inversión. • Poner más
atención en tus niveles de endeudamiento y en tu capacidad de pago, sobre todo
cuando los créditos tengan una tasa de interés variable. • Si ya
decidiste que vas a comprar un auto, una casa o departamento, es importante que
evalúes anticipar tu compra para evitar un posible encarecimiento del crédito y
que el aumento de precios merme el dinero que ya tienes apartado para esto. EN EL CUIDADO DE TU AHORRO: Otro efecto de la inflación es que nuestro dinero alcanza
para menos, por lo que hay que tomar acciones para protegerlo y nos pueda dar
un rendimiento, lo que es posible si somos ordenados y nos tomamos unos minutos
para investigar algunas opciones al alcance de la mano. Una de ellas es
invertir en Certificados de la Tesorería (Cetes) desde cantidades de 100 pesos,
o en Pagarés con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV), desde 10 mil
pesos, para así sacarle más provecho al dinero que ahora tenemos inactivo o en
una cuenta tradicional de ahorro. El PRLV es un instrumento financiero en el que se puede
invertir a un determinado plazo, con una tasa de interés anual fija y permite
disponer del capital inicial y de los intereses que se hayan generado al
vencimiento del periodo contratado. Los rendimientos que te puede ofrecer
variarán de acuerdo al monto y plazo elegido de la inversión. Por otro lado, cetesdirecto es una plataforma gratuita en
Internet que permite a cualquier persona invertir desde 100 pesos en Valores
Gubernamentales de bajo riesgo, con un buen rendimiento y sin la intermediación
de la banca, casas de bolsa u otras instituciones. Además, puedes disponer de
tu dinero en el momento que lo desees. EN ESTE CASO, TE
RECOMENDADOS TOMAR EN CUENTA LO SIGUIENTE: • Deposita tus
ahorros en instituciones financieras autorizadas y supervisadas y desconfía de
quienes prometen altos rendimientos en empresas desconocidas. • Considera
que es necesario contar con una cuenta bancaria para que te puedan depositar
los intereses ganados, aportar más dinero a tu inversión o, en su caso,
realizar retiros no programados de tu inversión. • Recuerda que
el PRLV es un instrumento fácil de contratar y los bancos no cobran comisiones
por apertura o administración del capital. • Cetesdirecto
puede ser una herramienta útil para planear metas de inversión, ya que tu
dinero puede estar disponible en el momento que lo necesites.
