Ahora que los bancos salieron de Buró de Crédito, ¿Qué pasará con mi historial?
Foto Especial
Sábado 18 de Enero de 2025 5:35 pm
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El 16 de enero BBVA México, Banorte,
Santander México, HSBC y Scotiabank informaron el acuerdo para poner en venta
su participación en el capital social de la compañía “TransUnion México”, la
cual opera el Buró de Crédito.
Con esta operación de dichos bancos, que
en su conjunto mantienen el 68 por ciento de la empresa, TransUnion Méixco
tendrá que desembolsar 11 mil 500 millones de pesos.
¿Qué pasará ahora con el Buró?
Ante la inquietud sobre las actuales
funciones que tiene la compañía como parte del llamado “Buró de Crédito”,
podrán sufrir cambios tanto en su método de consulta como en el envío de
información.
TransUnion indicó que con esta compra
buscan impulsar la confianza en el comercio global, por lo que confían en
brindar soluciones innovadoras en el país para los usuarios mexicanos y
compañías que utilizan la herramienta del Buró.
El principal objetivo es impulsar la
inclusión financiera, prevenir fraudes y empoderar a los consumidores
mexicanos, para que estos puedan acceder al crédito, además de dar un mayor
control sobre su salud financiera.
“Vemos una oportunidad sustancial
para introducir productos globales como herramientas de calificación de riesgo
de última generación, soluciones de mitigación de fraude y herramientas de
salud financiera”, dijo Carlos Valencia, presidente de TransUnion para
Latinoamérica.
“Planeamos expandirnos a nuevos
sectores del mercado como Fintechs y seguros, entre otros”, añadió
Sin embargo, no dio mayores detalles
sobre la forma de operar de la institución y cómo se realizará el traspaso de
información entre las diferentes entidades financieras del sistema mexicano. Se
espera que la transacción se concrete a finales de este año.
Felipe Mendoza, analista de mercados
en la firma ATFX, destacó que las regulaciones actuales en las que opera el
Buró deberían mantenerse ya que estas leyes de datos e información continuarán
vigentes.
“Si bien es cierto el panorama puede
ser un poco incierto, un poco inseguro, hay que tener en cuenta que las
regulaciones sobre las cuales se debe continuar manejando las operaciones del
Buró, están escritas y la operación tiene que seguir estando sobre las
regulaciones actuales”, explicó a MILENIO.
Añadió que a pesar de la compra la
información que brinda la institución deberá mantenerse, ya que los bancos
seguirán necesitando de esta información para su otorgamiento de crédito.
“La información se tiene que seguir
manteniendo, la operación del Buró de Crédito debe permitir tener toda la base
de datos necesaria para poder hacer la consultas para las empresas que
necesitan información crediticia, el Buró tiene que continuar garantizando la
continuidad del flujo de datos”. agregó.
¿Qué función cumple el Buró?
El Buró de Crédito es una Sociedad de
Información Crediticia conformada por empresas privadas en el caso de México
TransUnion y Dun & Bradstreet, que reciben información de quienes otorgan
préstamos y la transforman en historiales.
La institución es una entidad que
administra el riesgo de los otorgantes de créditos y reduce la posibilidad de
otorgar préstamos a personas morosas, sin embargo, este organismo no tiene la
capacidad de negar algún servicio financiero.
Además, las instituciones crediticias
reportan cada mes la forma en que consolidan los pagos puntuales o con retrasos
que se refleja en lo bueno y lo malo.
Por su parte, los bancos que dan
préstamos comerciales usan los registros de las personas físicas y morales para
evaluar y determinar con otros factores como la edad e ingresos para prestar
dinero o no.
¿El Buró ya no era negocio
para los bancos?
A raíz de la información enviada a la
Bolsa, los bancos no dieron mayores detalles sobre la venta de su participación
dentro de TransUnion México, sin embargo, en posteriores comentarios Banorte,
Santander México y Scotiabank expresaron sus motivos.
En su explicación Banorte destacó a
MILENIO que en miras a incrementar la sana competencia se tomó la decisión de
vender su participación del 5 por ciento del capital social de la compañía.
“Para incrementar la sana competencia
se tomó la decisión de vender, en una primera instancia, el Buró de Personas
Físicas TUM a una de las empresas más grandes de Burós de crédito del mundo:
TransUnion, socio tecnólogo de TUM desde hace más de dos décadas”, dijo.
Santander México, por su parte,
explicó que los activos con el paso del tiempo se han convirtieron en un activo
no estratégico, razón por la cual decidieron vender las acciones.
“Con el paso del tiempo se ha
convertido en un activo no estratégico para nosotros y estamos seguros que con
TransUnion como dueño de la sociedad, tendrá un incremento en la innovación
tecnológica y que desarrollarán productos y servicios que beneficien a todos
los usuarios del Buró”, agregó.
Felipe Mendoza destacó que la
decisión de los bancos también puede obedecer a una liberación de capital,
misma que le permitiría a las instituciones financieras realizar inversiones.
“La decisión de los bancos mexicanos
de vender sus participaciones en TransUnion podría darse a una estrategia
enfocada en poder dedicarse un poco más en sus actividades principales”, dijo.
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