3 puntos para encontrar un crédito empresarial a medida de tu empresa
Jueves 27 de Octubre de 2022 11:03 am
+ -Identifica el préstamo apropiado para evitar problemas financieros a tu negocio.
Solicitar un crédito empresarial es una buena estrategia
para respaldar a tu empresa ante cualquier proyecto u oportunidad que se
presente. Sin embargo, es importante tomar una serie de medidas para elegir el más conveniente y evitar sobreendeudamiento
o problemas a futuro.
Datos de la Encuesta Nacional de Financiamiento de las
Empresas (ENAFIN) 2021, revelan que el
59 por ciento de las Pymes, en México, nunca ha pedido un crédito empresarial.
Es por eso que en este artículo te compartimos algunas recomendaciones para que puedas identificar el más
conveniente.
Conoce los beneficios de un crédito
para empresas
Algunas empresas consideran que un financiamiento
supone más riesgos que ventajas y, por ello, suelen tener cierta resistencia a
pedir un crédito con entidades financieras serias. Es decir, desconocen los beneficios que supone
para el desarrollo y evolución de los negocios. Te compartimos algunas de las
ventajas:
● Es una opción para conseguir capital en un corto tiempo
● Poder financiar nuevos proyectos en pro de su crecimiento
● No echar mano de la liquidez del negocio
● Crear historial crediticio para obtener mayores oportunidades
en el futuro
● Acceder a esquemas diseñados
para negocios con tasas preferenciales
que no ofrecen los créditos personales.
1. Sé consciente de tu capacidad de
pago
El primer punto clave para encontrar un préstamo a
medida de tu empresa es conocer el
estado financiero del negocio para determinar la capacidad de pago que
tiene y con base en esta información, saber qué crédito le conviene más, de
acuerdo con sus posibilidades.
De acuerdo con la Condusef, para
calcular la capacidad de pago de tu empresa debes considerar lo
siguiente:
● La cantidad real de ingresos
de tu negocio por mes
● Gastos fijos y variables:
servicios básicos, seguros, nóminas, materia prima, transporte y otros.
● Las cifra destinada al plan
de ahorro que tiene tu compañía
Para conocer la capacidad de pago debes sumar a los gastos los ahorros y restar la
cantidad a los ingresos totales. El resultado corresponde a la capacidad de
pago.
2. Utiliza un simulador de crédito
Algunas empresas financieras cuentan con plataformas
en línea para realizar la simulación del crédito, considerando la capacidad de pago y el monto que se
quiere solicitar, así como los meses en los que se desea liquidar el préstamo.
Konfío crédito, fintech mexicana especializada
en crédito Pyme, cuenta con un simulador digital para que puedas realizar los
cálculos correspondientes a la cifra solicitada, tiempo a saldarla y los montos
a liquidar en cada pago, considerando la tasa de interés correspondiente.
3. Infórmate sobre las opciones
disponibles en el mercado
Con base en la información sobre tu capacidad de
crédito, será más sencillo elegir entre las diversas opciones disponibles en el
mercado y de acuerdo con:
● El Costo Anual Total (CAT)
que cada empresa ofrece con fines informativos
● Si se trata de una tasa fija
o variable
● La sencillez de la solicitud
o el trámite o que pueda hacerse en línea
● El tiempo de aprobación o
respuesta. Algunas fintech suelen dar una respuesta en menos de 24 horas
● La rapidez para realizar el
depósito
● Opción de solicitar capital
adicional, aún con un crédito en marcha
●
Revisar las opciones de préstamo a empresas también te
servirá para elegir una que tenga requisitos que sean accesibles. Las fintech,
que son empresas financieras que otorgan créditos
empresariales en línea, suelen tener esquemas mucho más accesibles como:
● Historial de facturación de 3
meses
● Acta constitutiva
● Identificación oficial (INE)
vigente
● Comprobante de domicilio
actualizado
● Edad del representante legal
de entre 25 y 75 años
● Nacionalidad mexicana y
● Contar con inscripción ante
el Registro Público de la Propiedad
Conclusión
Recuerda que el crédito es una herramienta financiera que debe ser utilizada a favor de la empresa.
Por eso es muy importante ser cuidadoso con el esquema con el que se firmará el
contrato y las condiciones de éste, a fin de evitar riesgos a las finanzas de
tu negocio. Esperamos que la información te sirva para identificar el más
adecuado.
